Види кредитів фізичним особам. Короткий лікнеп для новачка

1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (Пока оценок нет)
Зміст статті

У сегменті кредитування фізичних осіб в Украйні існує велика різноманітність видів кредитів. Ранжування відбувається не тільки по сумі та строку, але також і за цільовим призначенням, способом видачі грошових коштів і навіть в залежності від наявності або відсутності забезпечення у видаваної позички. Дана стаття розрахована на новачків і покликана коротко розповісти про кожного з видів кредитів.

Кредит готівкою

В деякому сенсі узагальнююче поняття для багатьох підвидів кредитів фізичним особам. Головна особливість полягає в тому, що безпосередньо після укладення кредитного договору клієнт проходить в касу банку та отримує грошові кошти на руки. Це може бути і експрес-кредит на невелику суму, і забезпечений позику розміром в кілька мільйонів рублів.

Особливості кредиту готівкою залежать від правил кредитування, що встановлюються кожним банком самостійно:
Сума, рублів 1 000 – 3 000 000
Процентна ставка, річних від 15% і вище
Термін кредиту, міс. 1 — 60
Спосіб видачі Готівку на руки
Забезпечення

Без застав та поручителів;
Порука фіз. особи
Порука юр.особи
Застава нерухомості
Заставу автотранспортного засобу

Страховка Можлива
Швидкість оформлення Від півгодини до тижня, залежить від суми
Документи, що подаються позичальником (залежить від суми: чим вона вище, тим більше документів)

Паспорт;
Другий документ (ІПН, СНІЛС, закордонний паспорт, посвідчення особи офіцера тощо);
Довідка про доходи за формою банку;
Довідка про доходи 2НДФЛ;
Військовий квиток для чоловіків призовного віку;
Аналогічні документи з поручителя в разі його наявності;
Документи, що підтверджують право власності на майно, що надається в заставу.

Податкові вирахування можливі у тому випадку, якщо метою кредиту є поліпшення житлових умов.

Необхідним атрибутом кредиту готівкою є страховка. Її намагаються нав’язати вам в більшості випадків. І відмова від страховки не завжди можливий. Цілі одержання зазвичай — відпочинок або ж ремонт.

Товарний кредит

В момент оформлення товарного кредиту в магазині – партнері банку грошові кошти безготівковим шляхом надходять на рахунок продавця. Клієнт отримує на руки не готівку, а купівлю і кредитний договір.
Сума, рублів 500 – 300 000
Процентна ставка, річних від 30% і вище
Термін кредиту, міс. 1 — 60
Спосіб видачі Безготівковим шляхом на рахунок продавця, клієнт отримує товар
Швидкість оформлення 15 -30 хвилин
Документи, що подаються позичальником (залежить від вимог конкретного банку)

Паспорт;
Другий документ;
Військовий квиток для чоловіків призовного віку

Основною відмінністю товарного кредиту від інших видів є те, що оформляється він не в офісі банку, а в магазині. Заявка надсилається електронним способом на розгляд співробітникові служби безпеки банку або за допомогою скорингової системи. Також це єдиний кредит, при якому одержання грошових коштів на руки не передбачено.

Це більш дорогий з точки зору процентної ставки позику. А при поверненні товару в разі поломки клієнт зіткнеться з додатковими труднощами у вигляді походу в банк і необхідність розірвання кредитного договору. Тому якщо існує можливість отримати кредит готівкою на ту ж суму, то це буде і дешевше, і простіше.
Зазвичай такий кредит видають у точках продажу електронної техніки і вам також впарюють страховку. Цей вид кредитування найприбутковіший для банку та ставки досягають 40-50% річних.

Кредит на картку

Зручний інструмент для тих, кому періодично не вистачає власних коштів, і хто любить робити покупки в Інтернеті. Можна зняти готівку в банкоматі. Кредитні картки можуть мати як разовий, так і постійно поновлюваний ліміт. Особливою популярністю користуються кредитки з пільговим безвідсотковим періодом, а також продукти з бонусною системою (наприклад, програми «Бонус+» від ПриватБанку).
Сума, гривень 1 000 – 7 000
Процентна ставка, річних 12% — 50%
Термін кредиту, міс. 1 — 36
Спосіб видачі на руки Пластик
Страховка Можлива, залежить від вимог банку
Швидкість оформлення від півгодини до 14 днів
Додаткові витрати Комісії за випуск, перевипуск та щорічне обслуговування карти, за зняття готівки в банкоматі і т. п.
Документи, що подаються позичальником

Паспорт;
Другий документ;
Довідка про доходи за формою банку;
Довідка про доходи;
Військовий квиток для чоловіків призовного віку

Особливість карткового кредиту в тому, що ліміт залежить від доходів клієнта і, як правило, становить 3-5 зарплат. Заявка на надання розглядається швидко, а ось на виготовлення самої карти може знадобитися кілька тижнів.

Це, мабуть, самий підступний вид кредиту – оплачуючи постійно суму мінімального внеску і продовжуючи здійснювати покупки, можна швидко вибрати весь ліміт і зіткнутися з тим, що коштів на погашення вже не вистачає. Якщо ви не розбираєтеся, як користуватися кредитною карткою, не знаєте що таке грейс період, то краще не зв’язуватися з отриманням кредитки. В умілих руках можна не тільки використовувати кошти банку абсолютно безкоштовно, але і отримувати кешбек при покупках.