В Україні продовжують закриватися проблемні банки, допомога стабкредитів не всім допомогла

1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (Пока оценок нет)
Зміст статті

Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) 30 січня 2014 р. прийняла рішення про ліквідацію АБ "Порто Франко", ПАТ "КБ "Аксіома" та ВАТ "Банк "Демарк". Про це йдеться в повідомленні прес-служби фонду. Також у всі три банки фонд призначив своїх уповноважених осіб на ліквідацію терміном на рік – з 30 січня 2015 р. по 29 січня 2016 р. включно. Відзначимо, що всі три банку за класифікацією НБУ на 1 січня 2015 р. входили до четвертої групи банків (невеликі) і займали 111, 123 і 129 місця відповідно. Нагадаємо, в Україні продовжують закриватися проблемні банки. У січні, за інформацією прес-служби НБУ, два банки — «Укоопспілка» і «Імексбанк» — внесені до категорії неплатоспроможних, тобто вони тепер підпадають під юрисдикцію Фонду гарантування повернення вкладів фізосіб (ФГВ), в них введена тимчасова адміністрація Фонду. Ще два банки — «Гринбанк» і «Експобанк» — вже позбавлені ліцензії НБУ на право діяльності і будуть ліквідовані, пишуть vlasti.net. Всього на сьогоднішній день 30 банків перебувають у стадії ліквідації, ще по 16 банкам цей процес завершено. Причому за 2014 р. перестали працювати близько 30 банків. «У строю» залишається 165. За словами президента Украналітцентра Олександра Охріменка, введення в банку тимчасової адміністрації ще не означає, що банк обов’язково ліквідують: «На ухвалення рішення про долю банку у Фонду є 90 днів, при необхідності цей термін можуть продовжити ще на стільки ж. Крім ліквідації, проблемний банк можуть рекапіталізувати (НБУ дасть грошей в борг під невеликий відсоток), продати новому інвестору або зробити його «перехідним». В останньому випадку з Фонду повернуть вклади тим фізособам, у кого менше 200 тис. грн, іншим ні. А банк спробують оздоровити, як було з «Террабанком», вийшло вдало». При цьому Охріменко критикує НБУ за ліквідацію великих проблемних банків, на його думку, це підриває довіру до всієї банківської системи. Закривати можна тільки банки-банкрути, де клієнтів-фізосіб мало або зовсім немає. Аналітик МЦПД Олександр Жолудь, навпаки, вважає, що вже були спроби «оживити» погані банки, постраждалі від кризи 2008—2009 рр., приречені на провал: «Ні один банк, крім «Укргазбанку», не вижив, але в нього держава вклала більше, ніж виплатив би потерпілим. Також навчені гірким досвідом вкладники стали більше довіряти великим надійним банкам, не женучись за захмарними відсотками». Вкладники «Імексбанку» вже готові протестувати, якщо їм не повернуть їхні гроші. «У нас вся родина, 4 людини, вклалася в цей банк, суми менше 200 тис. грн, але значні, — розповів нам звернувся в «Сьогодні» пенсіонер Микола Кузнєцов.   Зараз важко захворів син, на лікування потрібні тисячі гривень, а банк наші вклади не віддає. Я звернувся до колишнього керівництва, воно киває на тимчасову адміністрацію. Не отримаємо кровних    підемо з плакатами під НБУ». У тимчасовій адміністрації банку нам обіцяли розібратися і по можливості допомогти. У ФГВ пояснили, що якщо банк ліквідується, то кожен його клієнт-фізична особа протягом 3—5 місяців отримає від Фонду свої гроші плюс банківські відсотки на день прийняття рішення НБУ про визнання банку неплатоспроможним, але не більше ніж на суму 200 тис. грн. У НБУ стверджують: плану зменшити кількість банків у них немає. «Центральний банк буде виводити з ринку лише неплатоспроможні банки, установи, що переводять безготівкові кошти в готівку в обсягах, які свідчать про протиправні метою такої діяльності. Регулятор до останнього працює з акціонерами і переконує їх вкладати гроші в свої банки»,   повідомили нам у прес-службі НБУ. Жолудь вважає, що продовжиться очищення ринку від структур, створених для обслуговування підприємств або холдингів, які припинили своє існування: «За цей рік підуть ще 30—40 банків». Заступник голови правління банку «Фінанси і   кредит» Ігор  Львів  впевнений, що  ринок  сам визначить необхідну кількість банків, а НБУ виконує свою роботу, позбавляючи проблемні банки ліцензій: «Адже тільки після цього вкладники можуть отримати назад свої депозити».   Відзначимо, що в 2014 році Національний банк видав 120 кредитів допомоги 37 банкам на загальну суму 51 млрд грн. Майже 40% від цієї суми отримав ПриватБанк. На другому місці – державний Ощадбанк. Допомога держави не допомогла 12 фінустанов, яким Нацбанк роздав 5,4 млрд грн стабкредитів. Такі великі банки, як Віейбі Банк, Банк “Форум” Імексбанк в результаті визнані неплатоспроможними, пише apostrophe.com.ua. У минулому році ПриватБанк взяв у Нацбанку 20 стабілізаційних кредитів та кредитів для підтримки ліквідності. Їх загальна сума склала 19,8 млрд грн. Частина з цих кредитів ПриватБанк вже погасив. На початок грудня загальний обсяг рефінансування від НБУ, якими користується банк становить 18 млрд грн, повідомив прес-секретар Приватбанку Олег Серга. У цю суму входять стабкредити і звичайне рефінансування. Стабілізаційні кредити і кредити на підтримку ліквідності НБУ видає банкам, які не справляються з відтоком депозитів. Як правило, застави за такими кредитами не такі ліквідні, як при видачі рефінансування у разі звичайних тендерів. Сьогодні будь-який банк може отримати рефінансування від НБУ на щотижневих тендерах під заставу облігацій внутрішньої державної позики. Стабілізаційний кредит отримати набагато складніше, і, як правило, його отримують банки, у яких вже немає держпаперів у портфелі. Наприклад, ПриватБанк надав НБУ у вигляді застави судно, літак, майновий комплекс і свої права за кредитами. Звичайно, такі застави НБУ приймає неохоче. Якщо держпапери можна продати, то з майновими комплексами і літаками доведеться «повозитися». Голова Національного банку Валерія Гонтарєва неодноразово скаржилася на те, що у Нацбанку виявилося багато неякісних і неліквідних застав. Основна «роздача» таких кредитів припала на попереднього голови НБУ Степана Кубіва. Йому довелося дуже швидко приймати рішення про видачу стабкредитів і, по всій видимості, просто не вистачило часу, щоб аналізувати якість застав. У 2014 році НБУ видав 120 кредитів допомоги 37 банкам на загальну суму 51 млрд грн. 39% від цієї суми отримав ПриватБанк. Те, що “ПриватБанку” було найбільше допомоги від НБУ, не дивно. Так як він – найбільший банк в країні. А загальна сума депозитів населення Приватбанку становить близько чверті всіх депозитів в Україні. В минулому році тільки з гривневих рахунків у Приватбанку населення забрало майже 10 млрд грн, або близько 16%, з валютних – близько $2 млрд депозитів, що становить майже 38%. Гроші, отримані від Нацбанку у вигляді стабкредитів, можуть йти тільки на виплату депозитів фізичним особам, але у розмірі не більше ніж 200 тис. грн. Щоб стежити за цим, НБУ ввів кураторів в усі банки, яким видав стабілізаційні кредити. На другому місці за підтримки виявився державний Ощадбанк, який отримав у травні-червні три стабкредиту на 6 млрд грн під заставу державних і корпоративних облігацій. «Зараз сума рефінансування повертається. Її терміни закінчуються через кілька місяців»,– розповів голова правління Ощадбанку Андрій Пишний. За його словами, населення повертає депозити в Ощадбанк, і це дозволяє повертати рефінансування достроково. «Якщо по всій системі в минулому році відтік гривневих строкових депозитів був на рівні 23%, то в Ощадбанку ми зупинили тенденцію. До травня Ощадбанк втрачав депозити з тією ж динамікою, що й інші банки. З липня, за винятком вересня, коли ми втратили 65 млн грн, депозити зростали кожен місяць»,– розповідає пан Пишний. На початок грудня загальний обсяг рефінансування Ощадбанку, в тому числі наданого за стандартним тендерів, становив, як і у Приватбанку, 18 млрд грн. Більша частина цього рефінансування дана Нацбанком під кредит для НАК «Нафтогаз України». У портфелі Ощадбанку досі є кредит цієї держкомпанії, який де-факто був повністю профінансований за рахунок коштів Нацбанку ще в 2008 році. Шість кредитів допомоги на 5,5 млрд грн отримав від НБУ 19-й за розміром банк «Фінансова ініціатива». Фінустанова належить бізнесменові Олегу Бахматюку, якому належав і Віейбі Банк, який наприкінці минулого року НБУ визнав неплатоспроможним. Нагадаємо, що Віейбі Банк отримав у минулому році 3 млрд грн допомоги від Нацбанку. Але цього виявилося недостатньо. Стрес-тест, проведений ще в початку року показав, що в капітал банку необхідно влити 7 млрд грн. Олег Бахматюк зміг знайти тільки 3 млрд грн, ще 4 млрд грн він просив у держави. Але МВФ і Нацбанк не погодилися підтримати Віейбі Банк, так як виявили, що той кредитував в основному інсайдерів, тобто компанії, пов’язані з Олегом Бахматюком. Видав шість кредитів допомоги НБУ та проблемного Дельта Банку. У лютому-вересні фінустанова отримала 5,1 млрд грн під заставу майнових прав за кредитами і під папери державної іпотечної установи. Фінустанова в 2014 році втратило 4,2 млрд грн або 16% вкладів населення в гривні і $550 млн, або 40% валютних вкладів. Але підтримка НБУ не вирішила проблему з поверненнями депозитів всім бажаючим. Сьогодні для того, щоб хоча б потрапити у відділення Дельта Банку, вкладникам доводиться вистоювати по чотири години в черзі. При цьому банк відмовляється видавати гроші фізособам. Допомога Нацбанку не допомогла 12 фінустановам. Торік Нацбанк роздав 5,4 млрд грн стабкредитів 12-ти фінустановам, які в підсумку визнав неплатоспроможними. Серед найбільших, крім Віейбі Банку, ще Банк Форум та Імексбанк. На початок року загальна сума стабкредитів банкам склала 96 млрд грн, як розповіла Валерія Гонтарєва депутатам у Верховній раді. При цьому велику їх частину, за словами пані Гонтарєвої, видали ще протягом 2008-2013 років. Ці кредити не повернулися до сих пір. «Конкретного терміну погашення усіх кредитів рефінансування не існує, оскільки погашення відбувається поетапно протягом багатьох місяців»,– каже начальник управління загальнобанківських ризиків банку «Фінанси і Кредит» Микола Войтків. НБУ дозволив усім банкам пролонгувати кінцевий термін погашення всіх кредитів на чотири роки.