Що таке пільговий період кредитування і кому це вигідно?

1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (Пока оценок нет)
Зміст статті

Кредитні картки з пільговим періодом кредитування на сьогодні є найпоширенішим банківським картковим продуктом.

Пільговий період – це встановлений договором проміжок часу, протягом якого держателю кредитної картки дозволяється користуватися коштами банку БЕЗКОШТОВНО. Термін пільгового періоду становить від 20 до 60 днів, хоча найчастіше зустрічається проміжок часу в 50-55 днів.
На перший погляд пропозиція може здатися дуже привабливою. Таким воно і є, якщо знати →

Як користуватися кредитною картою з пільговим періодом?
Щоб користуватися кредитними коштами БЕЗКОШТОВНО, необхідно дотримуватися умова →
погашати ПОВНУ суму заборгованості до закінчення пільгового періоду.
А для цього необхідно знати, як розраховується цей самий пільговий період.
Існує не один, а цілих ТРИ способу розрахунку.

Спосіб № 1: розрахунковий період + платіжний період

Найпоширенішим є спосіб, при якому окремо виділяється розрахунковий і платіжний період.
Розрахунковий період – це період, протягом якого власник кредитної картки може витрачати позикові кошти банку. Наприклад, з першого по останнє число місяця. По закінченню місяця всі покупки підсумовуються. Отримана сума складає суму заборгованості за конкретний розрахунковий період.

Щоб на суму заборгованості, що виникла не нараховувалися відсотки, борг необхідно погасити до визначеного договором числа. Період часу, від початку місяця, наступного після розрахункового періоду, до вказаної в договорі дати складає платіжний період. Найчастіше для цих цілей виділяється ще 20-25 днів.

Тепер легко зрозуміти, звідки береться тривалість пільгового періоду кредитування. Це розрахунковий період (30 днів) + платіжний період (20-30 днів).

Спосіб № 2: орієнтир на першу покупку

У деяких випадках пільговий період відраховується від дати першої покупки і триває встановлену кількість днів.

Наприклад, перша покупка здійснена 5 квітня, тривалість пільгового періоду – 30 днів. Це означає, що заборгованість, яка частково вже виникла при покупці і ще виникне за 30 наступних днів, повинна бути погашена не пізніше 30 травня. При цьому способі розрахунку розрахунковий і платіжний період збігаються.
Після погашення повної суми заборгованості знову орієнтуємося на першу покупку, і вже від неї відраховуємо наступні 30 днів.

Зверніть увагу, що в першому і в другому випадках пільговий період для покупок, здійснених в різний час, різний. І буде дорівнювати заявленої в рекламі банку тривалості лише в тому випадку, якщо покупка здійснена на самому початку розрахункового періоду.

Спосіб № 3: кожній покупці пільговий період!

Ще один спосіб – розрахунок пільгового періоду від моменту кожної зробленої покупки. У цьому випадку поняття пільгового періоду досить розпливчасто, тому краще не сподіватися на власну пам’ять, а орієнтуватися на дані банківської виписки.

Зате при такому способі розрахунку тривалість пільгового періоду для кожної покупки однакова і відповідає обіцянкам банку.

Після того, як в голові прояснилося, як розраховується пільговий період, необхідно запам’ятати ще один важливий момент

Як погашати заборгованість?

До настання встановленої дати необхідно погашати всю суму заборгованості. В іншому випадку на ВСЮ суму будуть нараховуватися відсотки за базовою ставкою, передбаченої договором.

Наприклад, якщо за місяць витратити 1950 грн., То до крайньої дати платіжного періоду необхідно погасити всі 1950 грн. Якщо внести не всі, навіть якщо це буде 1949 грн. (!), Банк нарахує відсотки на повну суму заборгованості в 1950 грн., Причому з першого дня її виникнення.

Далі, необхідно брати до уваги СПОСІБ погашення, а точніше враховувати →

Де планується погашати заборгованість?

Ваша мета, щоб до встановленої дати гроші були зараховані на КАТРОЧНИЙ РАХУНОК.
День ПОГАШЕННЯ кредиту та день зарахування коштів на картковий рахунок, як правило, не збігаються при погашенні:

через банкомат з функцією прийому готівки
перекладом з іншого банку
через пошту

У будь-якому з перерахованих випадків відправляти кошти необхідно заздалегідь, щоб до наміченої дати гроші точно були на рахунку. Навіщо?
Якщо до встановленої дати грошей на рахунку не буде, умови пільгового кредитування вважаються порушеними і банк нарахує відсотки на повну суму заборгованості, причому з першого дня її виникнення.

І останній важливий момент

Де витрачати кредитні гроші?

Не зважаючи на те, що кредитка дозволяє витрачати позикові кошти на будь-які цілі, що не звітуючи перед банком, мета у карткового кредиту все ж є – безготівкові розрахунки. Щоб стимулювати позичальників витрачати кошти безготівковим шляхом, банк встановлює плату і підвищені комісії за зняття готівки. Крім того, на операції зі зняття готівки не поширюється пільговий період кредитування.
Крім готівкових операцій, під пільговий період не потрапляють так звані квазі-кеш операції:

оплата послуг гральних будинків або казино
грошові перекази
переказ коштів з кредитної картки на власний рахунок, відкритий в іншому банку
переказ коштів з кредитної картки на рахунок третьої особи

На повну суму всіх перерахованих операцій банк нарахує відсотки, причому з першого дня виникнення заборгованості.

Висновки:

Кредитна картка з пільговим періодом – відмінний кредитний продукт для тих, хто:

має регулярний джерело доходу, що дозволяє щомісяця погашати заборгованість
планує розраховуватися кредиткою в торговельній мережі безготівковим шляхом, а не знімати готівку
живе в регіоні присутності банку, що видав кредитну карту

В іншому випадку вигідніше отримати звичайний споживчий кредит.