Пластикові картки банку

1 балл2 балла3 балла4 балла5 баллов (Пока оценок нет)
Зміст статті

Вирішив написати оглядову статтю про пластикові карти банку. У ній я розповім, які бувають пластикові карти, чим вони відрізняються між собою, за якими критеріями. Думаю, що це повинен знати кожен, щоб грамотно орієнтуватися в банківських продуктах і вміти правильно вибрати карту для конкретних цілей. Щоб не плутати кредитну карту з дебетової, міжнародну з локальної і т.д. Отже, пластикові карти банку: які вони бувають?

Види пластикових карт.

Розглянемо види банківських карт за різними критеріями класифікації.
Пластикові карти по типу платіжної системи.

У світі існує багато різних платіжних систем, найпопулярніші з них дві:

  • Visa.
  • Mastercard.

Ці карти працюють практично у всіх країнах світу, тому для використання під час подорожей і поїздок за кордон вони підійдуть найкращим чином. У нас такі карти емітують банки, які є членами цих організацій.Обидві світові платіжні системи – Visa і Mastercard зараз базуються в США, але раніше Mastercard і її родоначальниця Europay були орієнтовані на європейський ринок, тому пластикові карти Mastercard досі мають більше можливостей в європейських країнах.
Якщо ви плануєте їздити з пластиковою карткою в країни Європи – вам краще вибрати карту Mastercard, а в США, Канаду – Visa. Хоча за великим рахунком, різниця буде несуттєвою.

Пластикові карти по області дії.

По області дії пластикові карти банків діляться на:

  • Міжнародні;
  • Локальні.

Міжнародні пластикові карти приймаються до обслуговування в усіх країнах світу, де працює платіжна система даної карти. А локальні – тільки в межах однієї країни, що випустила карту. Причому, навіть якщо у вас карта міжнародної платіжної системи (наприклад, Visa), область її дії може бути обмежена однією країною.Як відрізнити міжнародну карту від локальної?
На лицьовій стороні локальної банківської пластикової карти буде стояти напис “Valid only in …” і назву країни, в якій вона діє. На міжнародній мапі або нічого не буде написано, чи буде напис “Valid Thru”
Пластикові карти за характером ідентифікації власника і час видачі.

Банківські пластикові картки також можуть бути:

  • Іменними;
  • На пред’явника.

На лицьовій стороні іменної карти ембосовану (видавлено) або надруковано ім’я і прізвище її власника. У карти на пред’явника цього немає, на цьому місці нічого не написано, чи може бути якась загальна напис на зразок “Mr. Cardholder “.
Пластикові карти на пред’явника видаються банком миттєво, тому що не вимагають процесу виготовлення – вони вже готові. А іменну картку доведеться чекати кілька днів, поки вона буде виготовлена ​​і доставлена ​​в конкретне відділення банку. Пластикові карти по типу здійснюваних операцій.

За типом здійснюваних операцій пластикові карти банку можна розділити на два основних види:

  • Дебетові.
  • Кредитні.

Дебетові карти призначені для забезпечення доступу до рахунку, на якому власник карти зберігає власні гроші, або вони йому туди перераховуються організаціями та іншими людьми. Здійснювати фінансові операції власник дебетової пластикової карти банку може тільки в межах залишку на рахунку.Кредитні карти дають можливість користуватися грошима банку в кредит в межах встановленого кредитного ліміту або, іншими словами, ліміту овердрафту. Власник такої пластикової карти може користуватися нею в режимі кредитної лінії, тобто, при необхідності брати кредити в рамках ліміту, погашати і знову брати. Користування кредитними коштами, природно, платне, проте, у багатьох випадках передбачений т.зв. пільговий період, протягом якого відсотки по кредиту не нараховуються.
Хочу звернути увагу: навіть на дебетових картах в певних ситуаціях може виникнути несанкціонований технічний овердрафт, що призведе до нарахування та списання істотних комісій (вони вказані в тарифах), тому будьте пильні!
Пластикові карти за способом запису і зберігання інформації.

Пластикові карти банку містять інформацію про власника, самій карті і рахунку, до якого карта дає доступ. Виходячи з того, де записана дана інформація, банківські карти можуть бути:

  • З магнітною смугою;
  • З чіпом;
  • З магнітною смугою і чипом одночасно.

Пластикові карти за способом нанесення даних. Виходячи з того, яким чином на карту нанесені номер, прізвище-ім’я власника і термін дії, банківські пластикові картки можуть бути:

  • Надрукувати (дані наносяться шляхом друку на пластиці);
  • Ембосування (дані видавлюються спеціальним апаратом – ембоссер).Раніше надрукованими картами можна було розплатитися там, де використовувалися механічні імпринтери (спеціальні апарати для прокатування карти, щоб її дані друкувалися на чеку – сліпі), але зараз це вже не так актуально, оскільки скрізь стоять електронні термінали. Пластикові карти за рівнем і можливостям.

    Банківські пластикові картки кожної платіжної системи відрізняються також і за рівнем самої карти: чим вище рівень, тим більше можливостей і привілеїв отримує її власник, а й тим дорожче коштує ця карта.

    Наприклад, у платіжній системі Visa передбачені такі рівні карт:

  • Visa Electron;
  • Visa Classic;
  • Visa Business;
  • Visa Gold;
  • Visa Platinum;
  • Visa Infinity.
  • А в платіжній системі Mastercard:
  • Cirrus / Maestro;
  • Mastercard Standard;
  • Mastercard Business;
  • Mastercard Gold;
  • Mastercard Platinum;
  • Mastercard World.
  • Щоб вибрати пластикову карту потрібного рівня – дізнайтеся у менеджера в банку, чим відрізняються ці карти, і виберіть оптимальне для себе поєднання можливостей і ціни.
    Пластикові карти по власнику рахунку.Виходячи з того, хто є власником рахунку, до якого прив’язана карта, банківські карти можуть бути:
  • Основними (власник рахунку той же, що і власник карти);
  • Додатковими (власник карти не збігається з власником рахунку, або карта іншої платіжної системи).До одного карткового рахунку може бути випущена одна основна карта і велика кількість додаткових на ім’я різних людей, яким власник рахунку довіряє використання коштів (наприклад, на родичів). Власник рахунку може встановлювати ліміти на фінансові операції за додатковими картками.
    Пластикові карти за характером одержуваних виплат.Залежно від того, для чого використовується карта, можна виділити теж різні специфічні види пластикових карт, відмінності тут будуть в тарифних планах: такі карти, як правило, обслуговуються на пільгових умовах.

      • Зарплатні карти (для зарахування зарплати);
      • Пенсійні карти (для зарахування пенсії);
      • Соціальні карти (для зарахування різних соціальних допомог і виплат);
      • Студентські карти (для зарахування стипендії);
      • Депозитні картки (для зарахування відсотків по вкладах)
      • І т.д.

    Зверніть увагу: коли на таку пільгову карту перестають надходити виплати, для яких вона призначена, карта, як правило, перекладається на базовий тариф дебетової карти, тобто, пільгові тарифи перестають діяти.
    Пластикові карти інших видів.Ну і наостанок розгляну пару нестандартних видів пластикових карт банку.

    Оплачені пластикові картки – карти, на яких знаходиться певна сума, внесена клієнтом, в межах якої він може одноразово здійснювати оплату товарів і послуг. Коли сума буде витрачена, заново поповнити таку карту вже не можна. Передплачені картки часто використовуються в якості подарунків: замість того, щоб дарувати гроші в конверті, можна подарувати карту на пред’явника із внесеним сумою.
    Зверніть увагу: на кошти, що знаходяться на передплачених картах, не поширюється дія державних гарантій. Якщо у банку-емітента відкличуть ліцензію – вони пропадуть.

    Віртуальні пластикові картки – призначені виключно для проведення розрахунків в інтернеті. Це просто шматок пластику, який не можна засунути в банкомат, яким не можна розрахуватися в магазині. Номер карти є свого роду електронним гаманцем, доступ до якого дає cvc-код, позначений на зворотному боці.
    З метою безпеки поповнювати віртуальні картки слід перед безпосереднім здійсненням розрахунків і тільки на необхідну суму. Просто так гроші на цій карті краще не зберігати.
    Тепер ви знаєте, якими бувають пластикові карти банків, і чим вони відрізняються. Сподіваюся, що ця інформація була вам корисна і допоможе визначитися з вибором потрібної карти.