Кредит під заставу

Кредит під заставу нерухомості, автомобіля, ділянки, дачі та ін. майна

Отримати гроші під заставу майна має ряд переваг: збільшується термін і розмір позики та
зменшується процентна ставка по кредиту

Що таке заставне кредитування?

Кредит під заставу – це найбільш вигідний для позичальників спосіб отримати гроші. Тому особам, що мають у власності майно, що підходить під заставні вимоги
банку, краще вибрати саме цей кредитний продукт. Його основна вигода – менший рівень ставки відсотка. Кредит під заставу має й інші переваги. Наприклад, сума і строк позики значно більше, ніж при
відсутність забезпечення.Фізичні особи можуть скористатися двома основними кредитними програмами.

  • Перша – кредит під заставу будинки, ділянки або квартири – нерухомості
  • Друга дає можливість взяти кредит під заставу рухомого майна. Приміром, автомобіля

Дешевше обійдеться перший варіант.Бажаючі взяти кредит за однією з цих програм повинні бути готові понести додаткові витрати. Банку, щоб вирішити, яку суму можна видати під
пропоноване майно, знадобиться дізнатися його вартість. А всі витрати по оцінюванню предмета застави сплачує позичальник. Якщо заставу влаштує банк, то
майно потрібно буде застрахувати. І це теж увійде у вартість кредиту.

Умови надання кредиту під заставу майна для фізичних осіб

  • Взяти кредит готівкою під заставу нерухомості фізична особа може тільки у гривнях;
  • Мінімальний розмір позики дорівнює 10000 гривень або еквівалентної суми в іншій валюті. Перерахунок відбувається за курсом НацБанку, що діє на день подачі заявки на кредит готівкою, і позичальникам слід враховувати
    коливання курсу ;
  • найнижча ставка за кредитом дорівнює 24,5%, і крім цього ніяких додаткових комісій не стягується;
  • Обов’язкове страхування об’єкта майна. Застрахувати об’єкт від ризиків втрати або пошкодження попередньо провести його оцінку доведеться. Страхування відбувається на користь банку;
  • Термін кредиту становить від 5 до 10 років, погашення протягом усього періоду здійснюється ануїтетними (рівними) платежами;
  • Клієнт має право повернути позику раніше терміну, за це не передбачено жодних санкцій;
  • Основна вимога до застави – його ліквідність. Вона полягає в тому, наскільки швидко об’єкт можна реалізувати за досить високої вартості.
    Тому банки вважають за краще брати в заставу транспортні засоби або нерухомість. Інші цінності – антикваріат, твори мистецтва – навряд чи вважатимуть гарним забезпеченням, адже знайти покупця на подібні речі
    набагато складніше. Найбільш низькі ставки пропонуються при заставі нерухомості.

Переваги

Програма споживчого кредитування під заставу нерухомості в чому вигідніше інших. По-перше, це можливість взяти кредит під заставу суму, яку під поручительство
фізичної особи не дадуть (до 10 мільйонів гривень).

-друге, термін збільшиться. По-третє, ставки будуть набагато нижче. По-четверте, додаткових комісій платити не потрібно.

Процедура оформлення кредиту під заставу майна

Для отримання будь-якого кредиту потрібно заповнити анкету. Якщо позичальник відповідає основним вимогам, то далі наступає етап його перевірки. Але якщо вибір клієнта упав на кредит в банку під заставу майна, оформлення займе трохи більше
часу. Це пов’язано з тим, що потрібно оцінити майно та застрахувати його на випадок псування або повного знищення. Заплатити за це повинен буде
позичальник. Сума запитуваного кредиту не повинна перевищувати вартість застави або дорівнювати їй. Мінімальна різниця між цими цифрами становить 20%. Але
чим вона більше, тим вище шанс отримати гроші. Всі умови позики прописуються в кредитному договорі, тому клієнт повинен читати його вкрай уважно.

Відмінності кредиту під заставу від інших програм

Головна особливість кредитних програм, що передбачають застава майна в якості забезпечення, наявність застави. З-за цього на етапі оформлення документів
виникають додаткові процедури. Тому людям, охочим отримати кошти вже через пару тижнів, такий кредит не підійде. З урахуванням здійснення всіх процедур цей момент настане приблизно через місяць після першого візиту клієнта в банк. І ще кожному, хто планує надати в заставу квартиру або автомобіль, слід враховувати ризик втратити їх. Якщо позичальник не зможе виплатити грошові кошти в строк, право власності на об’єкт застави перейде до банку. З квартири доведеться виїхати, і банк реалізує її, щоб повернути невиплачені гроші. Але ці мінуси не переважують плюси. Адже при серйозному підході до своїх фінансових справах з платежами можна легко впоратися. Отже, ризик не
настільки високий, щоб відмовлятися від кредиту зовсім. Крім того, надавши в заставу майно, можна отримати гроші за ставкою, яка буде в 1,5 рази нижче, ніж при споживчому кредитуванні без забезпечення. Отже, щомісячні внески теж стануть менше. Тому
людям, які потребують великої сумі, якщо вони готові виплачувати її протягом, наприклад, 7 років, підійде саме варіант з заставою.

Як знайти відповідну програму і отримати кредит?

Щоб знайти програму з найбільш підходящими умовами, можна відвідувати відділення банків або їх офіційні сайти. Але це дуже довго,
тому простіше скористатися ресурсом Гроші-в-борг.com.ua, який володіє інформацією з більш ніж 100 банкам. Щоб збільшити можливість отримання грошей, можна заздалегідь – ще до відвідування банку – надіслати онлайн-заявку на отримання кредиту під заставу. Цим ви заощадите свій час. Користування абсолютно безкоштовно, а зареєстровані користувачі регулярно отримують інформацію про нових кредитних програмах на електронну пошту.

admin